В Германии без Schufa никуда. Банковский кредит, аренда жилья, да практически любая операция, где необходимо подтверждение платежеспособности, требует предоставления рейтинга от этого кредитного агентства. Теперь Schufa открывает доступ пользователям к их оценке через мобильное приложение. Это уже вызвало целую волну критики. 

На первом этапе в приложении планируется предоставлять доступ потребителям к персональной оценке платежеспособности и информировать их о появлении отрицательных записей в кредитном рейтинге. Чтобы получить в приложении доступ к оценке, пользователи должны будут пройти регистрацию с помощью удостоверения личности, вида на жительство или банковского счета.

С 2024 года приложение предполагается оснастить дополнительными опциями, такими как моделирование воздействия на кредитный рейтинг каких-либо финансовых действий, например, получение еще одного кредита или, напротив, отказ от кредитной карты. 

В целом, вроде бы, удобно. Но проблема в том, что Schufa планирует использовать не свое приложение, а существующее – Bonify Finanzmanager. Оно принадлежит компании Bonify, которую Schufa купила в конце 2022 года. На данный момент в приложении зарегистрированы 1,1 млн пользователей. Эти планы и вызвали волну критики. 

Гражданское движение Finanzwende назвало Bonify «троянским конем». «Bonify — это платформа для продажи кредитов и других финансовых продуктов. Клиентов заманивают в приложение возможностью посмотреть счет Schufa, а позже могут быть предложены дорогие финансовые продукты», — пояснил эту оценку представитель движения Михаэль Меллер. 

Кроме того, член правления Finanzwende Герхард Шик считает, что Schufa станет еще более мощной и влиятельной благодаря анализу данных аккаунтов пользователей. Движение Campact уже создало петицию «Руки прочь от моего аккаунта!», в котором требует от Schufa «дать четкий отказ от любых планов доступа к информации об учетных записях третьих лиц — через Bonify или в любых других проектах». На данный момент петицию подписали более 310 тыс. человек.

В ответ Schufa подчеркивает, что Bonify — это отдельная компания, поэтому ни кредитное агентство, ни финансовый менеджер не могут получить доступ к информации, которая не относится к их деятельности. При этом передача данных между компаниями возможна, но только с явного согласия пользователя.

Более того, в Schufa утверждают, что такой обмен информацией полезен пользователям приложения, так как доступ к учетной записи поможет кредитному агентству лучше оценить кредитоспособность и получить лучшую оценку. 

Что такое Schufa?

Это кредитное агентство, созданное в 1927 году. Его бизнес основан на сборе и предоставлении данных о кредитоспособности потребителей своим примерно 10 тыс. договорным партнерам, таким как банки, транспортно-логистические компании, поставщики энергии и т. д. По данным самой Schufa, агентство располагает информацией о 68 млн человек и ежедневно предоставляет компаниям в среднем 320 тыс. отчетов. 

Как формируется оценка платежеспособности?

Schufa не раскрывает как именно рассчитывается оценка. В агентстве объясняют такую секретность тем, что если бы модель расчета была открытой, данными можно было бы манипулировать, и они больше не имели бы никакой ценности. При этом в Schufa утверждают, что формула расчета балла «известна ответственному органу по защите данных и проверена им и независимыми учеными». 

Как сейчас получить доступ к оценке?

Свой рейтинг Schufa можно узнать запросив бесплатный обзор данных в самом кредитном агентстве. В нем будет указана вся информация, необходимая для расчета баллов, включая отрицательные записи, такие как неоплаченные счета. Такой документ также содержит базовую оценку Schufa, то есть процент от 0 до 100, который указывает на кредитоспособность. Обычно его присылают по почте в течение семи рабочих дней.

PunktDE с использованием материалов информагентств

Фото: ccnull_Bilddatenbank/VisualHun