Немецкая кредитная организация Schufa, которую годами критиковали за непрозрачные оценки платежеспособности, представила новую систему скоринга. Теперь каждый житель может увидеть и даже самостоятельно рассчитать свой рейтинг. Однако вопрос о справедливости новой модели остается открытым

Что изменилось?

Schufa ввела новый кредитный балл — числовую оценку от 0 до 999. Чем выше показатель, тем выше, по мнению компании, вероятность того, что человек выполнит финансовые обязательства, например вернет кредит.

Что такое Schufa?

Schufa — это крупнейшее в Германии частное бюро кредитных историй (Wirtschaftsauskunftei), которое собирает и анализирует данные о платежеспособности физических лиц и компаний.Компания была основана в 1927 году и базируется в Висбадене. Сегодня Schufa играет ключевую роль в финансовой системе страны: ее оценки используются банками, магазинами, арендодателями и телекоммуникационными компаниями при принятии решений о заключении договоров.

Данные в Schufa поступают из различных источников: от банков, кредитных организаций, операторов связи, интернет-магазинов и других компаний. В базе учитываются, в частности, открытые счета, кредиты, кредитные карты, а также информация о возможных просрочках платежей. На практике это означает, что при попытке оформить кредит, открыть счет,заключить договор аренды жилья или мобильной связи компании часто запрашивают информацию в Schufa. На основе этого принимается решение — одобрить заявку или отказать.

В компании подчеркивают, что система стала полностью прозрачной. По словам главы Schufa Тани Биркхольц, пользователи теперь могут понять, как формируется их рейтинг, и даже рассчитать его самостоятельно без специальных знаний.

Чтобы получить доступ к данным, необходимо зарегистрироваться на сайте или в приложении Schufa. После этого пользователи могут увидеть, какие сведения о них собраны и как они влияют на итоговый балл.

Как формируется рейтинг

Новая модель стала проще: теперь учитывается 12 критериев. Среди ключевых факторов — наличие просрочек и дисциплина оплаты счетов.

Положительно влияет и длительность отношений с банками или другими финансовыми организациями. Например, если человек много лет обслуживается в одном банке или имеет кредитную карту, это повышает его рейтинг.

Давление на компанию

Решение сделать систему прозрачной стало во многом вынужденным. Schufa на протяжении многих лет обвиняли в закрытости и непонятных алгоритмах. Критика исходила как от потребителей, так и от регуляторов.

Развенчание мифов

В Schufa заявляют, что новая открытость позволит опровергнуть распространенные заблуждения. Например, компания утверждает, что не учитывает район проживания при расчете рейтинга. Однако значение имеет стабильность: частые переезды могут негативно влиять на оценку, поскольку статистически связаны с более высокими рисками платежных проблем.

Критика сохраняется

Несмотря на шаг к прозрачности, эксперты указывают на недостатки системы. По словам представителей центров защиты прав потребителей, новая модель может ставить в невыгодное положение определенные группы.

В частности, это касается недавно переехавших людей. Сам факт смены места жительства не обязательно связан с финансовой надежностью, но может снижать рейтинг.

Также в менее выгодной позиции оказываются молодые люди, у которых еще нет длительной кредитной истории. В Schufa это объясняют тем, что доверие формируется со временем — аналогично тому, как страховые компании оценивают начинающих водителей.

Источник: tagesschau

Фото: Vi Don/pixabay